Меню
Главная
Случайная статья
Настройки
|
Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя между счетами в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)[1][2][3][4][5][6].
Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт[2][4][7]. Также расчётным центром СБП выступает банк ВТБ[8].
В 2024 году через СБП было проведено 13,4 млрд операций на общую сумму 69,5 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2024 года около 2,2 млн торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[9][10].
По состоянию на май 2025 года к СБП были подключены 225 банков-участников. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 30,2 млрд операций на общую сумму 151,7 трлн рублей[11].
Минимальный суточный лимит переводов в СБП, который может установить банк для своего клиента, составляет 150 тысяч рублей. Лимит месячных бесплатных переводов из каждого банка-участника СБП для одного клиента составляет 100 тысяч рублей, Максимальный размер одной операции в СБП — 1 млн рублей[12][13][14].
С 1 мая 2024 года лимит переводов без комиссии самому себе через систему повышен до 30 млн рублей в месяц[15][16][17]. Данный лимит распространяется на переводы с любых счетов и вкладов физлица, открытых в одном банке, а также на несколько типов онлайн-переводов: по номеру своего телефона через СБП, по номеру своего счёта через мобильное приложение или интернет-банк. Таким образом можно перевести с нескольких счетов в одном банке самому себе в другие банки совокупно до 30 млн рублей в месяц, разбив переводы по разным типам либо сделав их все через СБП[18][19].
Содержание
История
Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[20].
28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[21].
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.[22]
28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[23].
В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату[24][25][26]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах[27].
С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[28].
28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[29].
Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[30].
В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[31], и запуску трансграничных переводов через СБП[32].
По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[33].
В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[34].
Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[35].
1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП[36].
За 11 месяцев 2024 года в системе осуществлено 11,8 млрд операций на сумму в 60 трлн рублей. Доля СБП в переводах между физлицами (с2с, client-to-client) за 11 месяцев выросла до 88,6% против 80% за аналогичный период прошлого года. Количество платежей государству (с2g, client-to-government, налоги, штрафы и т.д.) за 11 месяцев 2024 года составило 440 тысяч операций, их объём достиг 342,2 млн рублей[37].
В январе 2025 года стали доступны переводы по системе уже в 9 стран мира. Среди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Лаос, Молдова, Таджикистан и Узбекистан. Число иностранных банков, принимающих переводы по системе выросло до 50[38].
Приложение СБПэй
Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[39][39][40][41].
Использование СБП в мошеннических схемах
В первом квартале 2024 года объём хищений через СБП достиг 1,13 миллиарда рублей, что в два раза превысило показатель аналогичного периода 2023 года (552,5 млн рублей). Количество мошеннических операций увеличилось почти в 3,5 раза — до 41,5 тысячи. Эксперты связывают это с растущей популярностью СБП: в первом квартале 2024 года россияне осуществили через эту систему 2,5 млрд операций на сумму 10,5 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее. [42]
В третьем квартале 2024 года объём мошеннических операций по счетам граждан достиг рекордных 9,2 млрд рублей — максимум за все время наблюдений. Это в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2023 года. При этом 98,6% всех хищений (9,2 млрд рублей) пришлось на счета физических лиц. [43]
Сбербанк выделил три наиболее популярные схемы мошенничества в 2024 году:
- Взлом аккаунтов на портале "Госуслуги" (около 40% случаев)
- Звонки от имени сотрудников ФСБ, МВД, Центробанка и других ведомств
- Схема "Fake Boss" ("фейковый руководитель")[44]
В январе-марте 2024 года через электронные кошельки у россиян было похищено 40 миллионов рублей, что на 40% превысило показатель первого квартала 2023 года (28 миллионов рублей). [45]
Наибольший объём хищений в первом квартале 2024 года был зафиксирован через банковские карты: 1,9 миллиарда рублей против 1,3 миллиарда рублей в первом квартале 2023 года (рост более чем на 40%). [46]
Банк России в первом квартале 2024 года инициировал блокировку 14,8 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Кроме того, регулятор передал операторам связи информацию о 48,6 тысячах телефонных номеров, использовавшихся злоумышленниками, для последующей блокировки. [42]
Аналогичные системы в других странах
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[47].
Примечания
- СБП: основные показатели | Банк России (рус.). Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 25 августа 2023 года.
- 1 2 Как запускается Система быстрых платежей Центробанка (рус.). Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 16 июля 2023 года.
- К Системе быстрых платежей подключились сто банков (рус.). ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 20 сентября 2022 года.
- 1 2 Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП (рус.). РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 21 июля 2023 года.
- Коды идут: российские банки запустили оплату по QR через СБП за границей (рус.). Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 27 сентября 2023 года.
- Компании перевели россиянам более ста миллионов рублей по номеру телефона (рус.). Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 августа 2021 года.
- Система быстрых платежей (рус.). Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 сентября 2023 года.
- Перечень операторов услуг платежной инфраструктуры (рус.). Официальный сайт НСПК.
- СБП: основные показатели (рус.). Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 12 февраля 2025.
- Объем операций через Систему быстрых платежей в 2024 году.вырос в два раза (рус.). Интерфакс (31 января 2025).
- Национальная платежная система (рус.). Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
- Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы (неопр.). Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
- Центральный банк России. Проекта указания Банка России (неопр.). Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
- Лимиты переводов по СБП (рус.). Официальный сайт НСПК (2 октября 2024).
- Переводы самому себе: новый лимит в СБП (рус.). Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 1 января 2024 года.
- Законопроект "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности " (рус.). Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество». Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 11 июля 2022 года.
- Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (рус.). Банк правовой информации "Законодательство России". Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 9 января 2024 года.
- Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными | Банк России (рус.). Официальный сайт ЦБ РФ (27 апреля 2024). Дата обращения: 9 октября 2024.
- Переводы между своими счетами - Ответы на вопросы (рус.). Официальный сайт ЦБ РФ. Дата обращения: 9 октября 2024.
- Система Банка России на смену переводам с карты на карту (неопр.). Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
- В России запустили систему быстрых платежей (неопр.). Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
- Почти все участники Системы быстрых платежей установили нулевую комиссию на переводы - ТАСС (неопр.). TACC. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 15 сентября 2022 года.
- Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП) (неопр.). Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
- ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП (рус.). TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП (рус.). Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте (рус.). РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
- В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей (рус.). Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона (рус.). fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
- «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме (рус.). vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
- Оплата через СБП станет доступнее (неопр.). Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
- Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году (неопр.). Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
- Трансграничные операции в СБП: проект Банка России (неопр.). Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
- Развитие платёжной системы «Мир» и СБП в 2022 году – отчёт Центробанка _ Digital Russia (неопр.). Дата обращения: 2 апреля 2023. Архивировано 2 апреля 2023 года.
- СБП: основные показатели (рус.). Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. Архивировано 22 августа 2023 года.
- ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках (рус.). AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. Архивировано 9 марта 2023 года.
- С 1 апреля банки начнут проводит транзакции между юрлицами (неопр.). Дата обращения: 31 марта 2024. Архивировано 31 марта 2024 года.
- НСПК сообщила о росте доли карт _Мир_ по объему платежей до 64,1%
- Россиянам стали доступны переводы по СБП в девять стран_ куда, какая комиссия
- 1 2 НСПК запустила платежное приложение «СБПэй» для Системы быстрых платежей (рус.). Банки.ру. Дата обращения: 4 октября 2023.
- Телефонная связь: в СБП тестируют прием платежей касанием к смартфону продавца (рус.). Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 6 октября 2022 года.
- Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике (рус.). Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 7 февраля 2023 года.
- 1 2 Банковские мошенничества в 2024 году: новая реальность или продолжение тренда? (неопр.) journal.uralsib.ru. Дата обращения: 26 декабря 2024.
- Объем хищений с банковских счетов россиян оказался рекордным за 4 года (рус.). РБК (9 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
- Сбербанк назвал три самые популярные схемы мошенничества в 2024 году (рус.). РБК (24 ноября 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
- СК оценил ущерб от мошенников за девять месяцев 2024 года (рус.). Ведомости (5 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
- Банковские мошенники в 2024 году вывели с карт россиян 1,9 млрд рублей (рус.). dan-news.ru (27 мая 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
- Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России (рус.). Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
- PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.
См. также
Ссылки
|
|