Меню

Главная
Случайная статья
Настройки
Crdit Agricole
Материал из https://ru.wikipedia.org

Crdit Agricole, «Креди Агриколь» — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Socit Gnrale и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка страны. На 2018 год занимает десятое место среди крупнейших банков мира по активам[7]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков[8]. Crdit Agricole S.A. является основной компанией группы Crdit Agricole; группа также включает банк Crdit Lyonnais, ряд банков в других странах, страховую компанию и компанию по управлению активами Amundi. Группа присутствует в 48 странах и обслуживает 52 млн клиентов через сеть из 10 тысяч отделений (из них 8200 во Франции)[2].

Содержание

История

В XIX веке и первой половине XX века основой сельского хозяйства во Франции были небольшие семейные фермы, которым было трудно получить кредит в банке на модернизацию. С середины XIX века предпринимались попытки создать банк, ориентированный сугубо на сельскохозяйственные кредиты, но первое успешное общество появилось лишь в 1885 году и имело форму фермерского кооператива. 5 ноября 1894 года был принят закон, установивший правила создания таких кооперативов, давший им монополию на предоставление кредитов фермерам и сделавший их деятельность не облагаемой налогом. С 1897 года Банк Франции начал оказывать финансовую поддержку таким обществам, в 1899 году были созданы региональные банки, ставшие посредниками между фермерскими кооперативами и министерством сельского хозяйства. Первая мировая война нанесла большой урон аграрному сектору экономики Франции, довоенный уровень производства был достигнут только к 1930 году. В 1920 году был создан национальный орган по контролю за региональными банками, обеспечивавших работу фермерских кооперативов, в 1926 году он получил название Caisse Nationale de Crdit Agricole (Национальная касса сельскохозяйственного кредита, CNCA)[9].

В годы Второй мировой войны правительство Виши установило жёсткий контроль над Crdit Agricole и другими оставшимися во Франции банками; в целом модель их сотрудничества оказалась вполне эффективной и позволила избежать такого упадка в сельском хозяйстве, который был во время и после Первой мировой войны. После окончания Второй мировой войны Crdit Agricole оказался среди национализированных банков, в финансовом секторе была создана иерархия во главе с Министерством финансов и Банком Франции. Начался процесс модернизации аграрного комплекса, в которой основную роль играл Crdit Agricole, фонды региональных обществ выросли с 1,6 млрд франков в 1938 году до 28 млрд в 1946 году. В 1966 году банк получил разрешение на открытие дочерних структур, а также предоставлять кредиты не только фермерам. В этом же году было создано инвестиционное подразделение, со следующего года банк начал хранить резервы не в хранилищах Банка Франции, а в собственных. С 1975 года Crdit Agricole начал расширять свою деятельность за рубеж, в 1977 году благодаря падению курса доллара по отношению к франку на непродолжительное время стал крупнейшим банком в мире. В 1978 году чистая прибыль в 400 млн франков превысила чистую прибыль четырёх других крупнейших банков Франции вместе взятых, также банк начал выход на рынок ипотечного кредитования. Эти успехи привели к тому, что в этом году банк был лишён налоговых льгот, также на три года ему было запрещено открывать новые отделения в городах, где не было потребности в сельскохозяйственных кредитах[9].

В 1979 году в Чикаго было открыто первое зарубежное отделение, за ним последовали отделения в Лондоне и Нью-Йорке, к середине десятилетия отделения имелись в Северной и Латинской Америке, Европе, Азии и на Ближнем Востоке. Дочерние структуры банка занимались выпуском платёжных карт, лизингом и туристическим бизнесом, к 1982 году лишь треть активов банка была связана с сельским хозяйством. В 1985 году была основана дочерняя компания Predica, занимающаяся страхованием жизни, уже к 1988 году она стала второй крупнейшей во Франции в этой сфере[9]. В 1990 году через дочернюю компанию Pacifica начали предоставляться другие виды страхования[10].

В 1987 году прошло преобразование Crdit Agricole из государственной во взаимную компанию, 90 % акций были переданы региональным банкам, большая часть оставшихся 10 % была распределена между сотрудниками; государство оставило за собой лишь небольшую долю. В 1988 году были куплены две парижские брокерские конторы, Bertrand Michel и Yves Souli. В 1989 году банк был лишён монополии на предоставление кредитов фермерам и, фактически, стал обычным универсальным банком[9].

В 2001 году Crdit Agricole был преобразован в акционерную компанию Crdit Agricole S.A., её акции были размещены на парижской бирже. Crdit Agricole начал расширяться за счёт поглощений, таких как Banque Indosuez (1996 год), доли в Sofinco (1999 год) и Finaref (2003 год). В 2003 году произошло слияние с Crdit Lyonnais, в ходе последовавшей реорганизации в 2006 году было создано подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (Crdit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). В 2004—05 годах были созданы дочерние структуры в Египте, Украине, Сербии, Греции, Италии и Португалии. В 2010 году была основана дочерняя компания по управлению активами Amundi, через пять лет её акции были размещены на бирже (на 2017 год она была десятой крупнейшей в мире по размеру активов под управлением, $1,709 трлн[11])[10].

В 2012 году Crdit Agricole S.A. показал рекордный убыток в 6,5 млрд евро, что было связано с финансовыми проблемами в Греции, Италии и Португалии, в частности продаже за 1 евро греческого Emporiki Bank[англ.][12].

Собственники и руководство

Основным собственником является объединение 39 региональных банков через региональный банк Корсики SAS Rue La Botie, ему на апрель 2019 года принадлежало 56,26 % акций; институциональным инвесторам принадлежало 31,9 %, частным инвесторам — 7,27 %, сотрудникам — 4,42 %, казначейские акции — 0,15 %[13].
  • Доминик Лефевр (Dominique Lefebvre) — председатель совета директоров с 2015 года, член совета директоров с 2007 года; ранее возглавлял несколько региональных банков.
  • Филипп Брассак[англ.] (Philippe Brassac, род. 31 августа 1959 года) — главный исполнительный директор с 2015 года, в Crdit Agricole с 1982 года. Также заместитель председателя исполнительного комитета Федерации банкиров Франции[1].


Деятельность

Деятельность Crdit Agricole включает следующие направления[13]:
  • розничный банкинг приносит около 30,7 % выручки; во Франции у банка 6 млн клиентов, услуги предоставляются через сеть из 1700 отделений Crdit Lyonnais, а также через 39 региональных банков (их сеть из 6800 отделений является крупнейшей в стране); зарубежная сеть насчитывает 2117 отделений, обслуживает 5,3 млн клиентов и приносит 44 % выручки розничного банкинга.
  • управление активами, страхование и частный банкинг даёт 28,8 % выручки группы.
  • корпоративный и инвестиционный банкинг приносит 26,7 % выручки; обслуживает крупные корпорации, в том числе предоставляет средства для поглощений и реализации проектов, осуществляет финансовые консультации и операции с акциями.
  • специальные финансовые услуги — лизинг и факторинг, по обоим направлениям лидер внутреннего рынка; это направление приносит 13,8 % выручки.


На конец 2020 года размер принятых депозитов составлял 963 млрд евро, а выданных кредитов — 985 млрд евро[2].

Дочерние розничные банки имеются в Италии, Польше, Египте, Украине, Румынии и Сербии, а также марокканский Crdit du Maroc[2]. Географическое распределение выручки[13]:
  • Франция — 52,9 %;
  • Италия — 16,1 %;
  • остальная Европа — 18,9 %;
  • Северная Америка — 5,5 %;
  • Япония — 1,6 %;
  • остальная Азия и Океания — 2,5 %;
  • Африка и Ближний Восток — 2,3 %;
  • Центральная и Южная Америка — 0,2 %.


Основной составляющей группы является Crdit Agricole S.A., на неё в 2018 году приходилось 19,7 млрд из 32,8 млрд евро выручки, 1,62 трлн из 1,85 трлн евро активов, 65,5 млрд из 112,2 млрд евро собственного капитала[2].

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2019 год Crdit Agricole заняла 104-е место, в том числе 167-е по обороту, 160-е по чистой прибыли, 15-е по активам и 337-е по рыночной капитализации[14].
Финансовые показатели Crdit Agricole S.A. в млрд долларов США[14]
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Оборот 89,1 87,7 69,5 63,5 64,8 48,5 38,2 18,6 21,1 52,2
Чистая прибыль 1,3 1,6 0,327 -2,7 3,3 3,1 3,9 3,5 3,6 4,7
Активы 2234 2138 2238 2132 2093 1923 1661 1608 1862 1857
«Большая четвёрка» банков Франции
Активы,
трлн евро		 Депозиты,
млрд евро		 Собственные
средства,
млрд евро		 Выручка,
млрд евро		 Чистая прибыль,
млрд евро		 Рыночная
капитализация,
млрд евро		 Сотрудников,
тыс. чел.
BNP Paribas 2,489 941 117,3 44,28 7,067 53,9 189,5
Crdit Agricole 2,218 963 126,5 33,60 5,573 38,4 142
Socit Gnrale 1,462 456,1 66,98 22,11 0,196 22,5 149
Groupe BPCE 1,446 816 78,41 22,54 1,610 - 105


Примечание. Данные за 2020 год, рыночная капитализация на июнь 2021 года.

В России банковская группа Crdit Agricole представлена дочерней организацией АО «Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк». Ключевыми направлениями деятельности российской «дочки» являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, торговля производными финансовыми инструментами, а также операции на валютном и межбанковском рынках. Несмотря на участие в системе страхования вкладов, в банке практически отсутствуют средства физических лиц. Основным источником фондирования выступают средства юрлиц. Конечным акционером является Credit Agricole S. A. (Франция)[15]. Имеет 2 филиала: в Санкт-Петербурге и Москве[16].

Примечания
  1. 1 2 Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Company Officers (англ.). Reuters. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
  2. 1 2 3 4 5 6 7 8 2018 Key Figures (англ.). Crdit Agricole S.A. (14 февраля 2019). Дата обращения: 5 сентября 2019. Архивировано из оригинала 6 сентября 2019 года.
  3. 1 2 Fourth quarter and full year 2018 results (Press Release) (англ.). Crdit Agricole S.A. (14 февраля 2019). Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
  4. Crdit Agricole total assets 2012-18 | Statista (англ.). Statista. Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
  5. Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Quote (англ.). Reuters. Дата обращения: 15 июня 2021. Архивировано 18 июня 2021 года.
  6. https://presse.credit-agricole.com/assets/casa-cp-2023-t4-resultats-pdf-3816-9ed05.html — 2024.
  7. Leading world banks by assets | Statista (англ.). Statista. Дата обращения: 29 августа 2019. Архивировано 10 августа 2019 года.
  8. 2018 list of global systemically important banks (G-SIBs) (англ.) (PDF; 176 kB). Secretariat to the Financial Stability Board Bank for International Settlements (16 ноября 2018). Дата обращения: 13 августа 2019. Архивировано 22 декабря 2018 года.
  9. 1 2 3 4 Crdit Agricole (англ.). International Directory of Company Histories, Vol. 2. St. James Press, 1990. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
  10. 1 2 The History of Crdit Agricole (англ.). Crdit Agricole S.A.. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 18 апреля 2019 года.
  11. The world’s 500 largest asset managers – Year end 2017 (англ.). Willis Towers Watson (29 октября 2018). Дата обращения: 7 августа 2019. Архивировано 7 августа 2019 года.
  12. Credit Agricole reports record loss (англ.). BBC (20 февраля 2013). Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
  13. 1 2 3 Crdit Agricole (англ.). Euronext Paris (31 июля 2019). Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
  14. 1 2 Crdit Agricole on the Forbes Global 2000 List (англ.). Forbes. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 2 августа 2019 года.
  15. Креди Агриколь КИБ. Банки.ру. Архивировано 22 августа 2017. Дата обращения: 22 августа 2017.
  16. Контакты. КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ АО. ca-cib.ru. Дата обращения: 22 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.


Ссылки
Downgrade Counter